Comprendre les paiements omnicanaux

Designed by Freepik

En 2024, le paysage des paiements en Europe a atteint un tournant majeur. Le dernier rapport de la Banque centrale européenne (BCE) met en évidence ce moment clé : les paiements en ligne dans la zone euro représentent désormais 21,2 % de l’ensemble des transactions et 35,6 % de la valeur quotidienne totale des transactions. Dans le même temps, les paiements non monétaires sur les TPE physiques ont dépassé pour la première fois les 45 %.

Ces chiffres ne sont pas le fruit du hasard, mais le signe clair que l’ère de l’intégration des paiements omnicanaux a commencé. Les comportements de paiement ont évolué : il ne s’agit plus seulement de finaliser une transaction. Le paiement est devenu un élément central de l’expérience client, un reflet de la valeur de la marque et un facteur ayant un impact direct sur la croissance des entreprises.

Cet article s’appuie sur les dernières données de paiement publiées par la Banque centrale européenne (BCE) pour analyser les nouvelles tendances du paiement pour les commerçants. Il vise à aider les entreprises à s’adapter à l’évolution des habitudes de paiement des consommateurs et à augmenter leur rentabilité.

Le grand changement des comportements de paiement : de nouveaux défis pour les commerçants

Cette transformation majeure des habitudes de paiement est particulièrement visible dans des pays comme l’Allemagne, la France et les Pays-Bas, où plus de 60 % des transactions sur TPE sont désormais effectuées sans espèces. En ligne, les préférences de paiement des clients sont très diversifiées : les cartes bancaires représentent 48,3 % des paiements.

Cependant, cette diversité crée un nouveau défi pour les entreprises : plus les consommateurs disposent de liberté, plus les commerçants doivent faire face à des difficultés et à des risques.

Davantage d’options de paiement offrent plus de liberté aux consommateurs, mais obligent aussi les commerçants à proposer des expériences de paiement variées, simples et sécurisées.

Silkpay se concentre précisément sur cet enjeu : permettre aux consommateurs de « payer comme ils le souhaitent » tout en aidant les commerçants à gérer chaque transaction en toute simplicité.

En ligne et hors ligne : construire un écosystème de paiement unifié

Pour relever les défis des paiements omnicanaux, Silkpay a développé une plateforme tout-en-un qui intègre de manière fluide les méthodes de paiement traditionnelles et modernes au sein d’un seul système. Elle offre aux commerçants internationaux une solution flexible et complète pour gérer leurs paiements en toute simplicité.

Fonctionnalités clés :

• Paiements par carte traditionnels

  Prise en charge des principaux réseaux tels que Visa, Mastercard, Amex, CB et UnionPay, couvrant ainsi les habitudes de paiement de la majorité des clients.

• Portefeuilles mobiles et numériques

  Compatibilité avec les méthodes de paiement NFC populaires comme Apple Pay et Google Pay, répondant aux attentes des consommateurs modernes en matière de rapidité et de confort.

• Intégration des principaux portefeuilles asiatiques

  Connexion à plus de 16 portefeuilles électroniques asiatiques via Alipay+, permettant aux commerçants de toucher les consommateurs chinois et asiatiques.

• TPE et TPE mobile

  Fourniture de terminaux de paiement professionnels et de fonctionnalités de TPE mobile (mPOS), permettant aux commerçants d’accepter des paiements directement sur smartphone. Une solution idéale pour le commerce de détail, la restauration et les événements.

• Paiement par lien

  Permet aux commerçants de collecter des paiements directement via e-mail, réseaux sociaux ou autres canaux en ligne. Une solution idéale pour les entreprises sans site e-commerce complet ou favorisant des parcours clients multicanaux.

• Plugins et intégration API

  Des plugins faciles à utiliser et des API puissantes permettent aux commerçants d’intégrer davantage de méthodes de paiement à leurs sites web ou applications existants.

Quel que soit le canal (en ligne ou hors ligne) ou le moyen de paiement utilisé, toutes les données de transaction sont centralisées dans le back-office unifié de Silkpay, offrant aux commerçants une vision claire et globale de l’ensemble de leurs paiements.

Analyse des données : transformer les paiements en moteur de croissance

Les données de paiement révèlent des informations précieuses sur le comportement des clients. Le tableau de bord analytique de Silkpay permet aux entreprises de comprendre si leurs clients privilégient les paiements mobiles, les portefeuilles électroniques ou les cartes bancaires, et d’identifier les moyens de paiement générant le panier moyen (AOV) le plus élevé. Cela permet aux commerçants d’allouer leurs ressources de manière plus intelligente et de prendre de meilleures décisions stratégiques.

Grâce à ces informations, les entreprises peuvent affiner leurs options de paiement, simplifier les parcours de paiement et concevoir des promotions personnalisées. Par exemple, si les données montrent une préférence pour Alipay+ ou WeChat Pay, les commerçants peuvent mettre ces options en avant afin d’augmenter les taux de conversion.

Cette approche de gestion des paiements fondée sur les données démontre que le paiement est un levier puissant pour améliorer l’expérience client, renforcer la fidélité et accroître la compétitivité.

L’avenir est déjà là : l’expérience de paiement devient l’expérience de marque

Au cours des deux dernières années, l’adoption des paiements instantanés est passée de 51 % à 60 %, reflétant la demande croissante des consommateurs pour des expériences de paiement rapides, sécurisées et pratiques. Aujourd’hui, les consommateurs s’attendent à pouvoir acheter des cadeaux avec WeChat Pay dans des boutiques parisiennes ou finaliser des achats sur des sites e-commerce berlinois avec Alipay+. Ils souhaitent passer librement d’un canal en ligne à un canal hors ligne tout en bénéficiant d’une expérience de paiement fluide et cohérente.

Conclusion

Silkpay a développé une plateforme de paiement qui libère les commerçants des contraintes liées à la complexité des systèmes ou aux limites transfrontalières. Où que se trouvent les clients, les paiements peuvent être effectués et confirmés en quelques secondes. Paiements instantanés, portefeuilles électroniques, cartes bancaires et autres moyens de paiement sont tous gérés au sein d’un système unique et unifié, garantissant des transactions fluides et sans friction.

Dans cet écosystème, le paiement devient le reflet d’une promesse de marque. Offrir une expérience de paiement rapide, fiable et accessible à l’échelle mondiale est la manière la plus directe de témoigner du respect envers ses clients.

Silkpay transforme chaque paiement en une connexion globale simple, permettant aux commerçants et aux consommateurs d’embrasser pleinement la nouvelle ère des paiements omnicanaux.

À propos de l’auteur: Silkpay

Basée à Paris, Silkpay fournit des solutions de paiement omnicanal et sécurisées pour aider les magasins physiques et les e-commerces en Europe, Amérique et Asie à accepter plus de 30 moyens de paiement les plus populaires au monde : Visa, Mastercard, CB, UnionPay, Alipay+, WeChat Pay ainsi que les principaux portefeuilles électroniques d’Asie-Pacifique.

Silkpay est lauréat du LVMH Innovation Award et était présent sur le stand LVMH à Vivatech en 2019. La société a également été sélectionnée comme finaliste pour le « Money 2020 » Best Startup et dans les « MPE Berlin » Startup Awards. Silkpay a également remporté les prix « Best Fintech » de Capgemini et BPCE.

Silkpay aide les commerçants à offrir l’expérience de paiement la plus fluide à leurs clients. Nous sommes une équipe talentueuse et internationale animée par un seul objectif : améliorer l’expérience client et rendre les paiements simples et sécurisés.